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pos機刷卡顯示持卡人無效交易
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未經(jīng)允許，不得轉(zhuǎn)載，違者將依法追究侵權(quán)法律責(zé)任
用銀行信貸資金出借他人，對方拒絕支付利息？這樣的行為法律上如何認(rèn)定，讓我們來看看今天的案例。
小梁和小胡兩人是多年的好友。2021年開始，小梁以生意周轉(zhuǎn)資金為由向小胡借款，小胡念在兩人多年的情誼上，多次通過微信向小梁轉(zhuǎn)賬合計3萬元。沒過多久，小梁又稱仍需資金想再次借錢，小胡稱自己手頭也沒多少錢，小梁于是從包里拿出一臺pos機讓小胡刷信用卡借錢給他，小胡礙于多年兄弟情誼，也沒多想就用自己的信用卡刷了2萬元給小梁。
2021年10月雙方對賬后，小梁向小胡出具借條確認(rèn)還欠小胡借款本金5萬元，并承諾在年底前還清。后來小胡多次催要款項，小梁也以各種理由承諾還款，但始終沒有償還。無奈之下，小胡訴至法院，要求小梁還本付息。
法院會支持小胡的請求嗎在本案中，對于借款事實應(yīng)分為兩部分進行認(rèn)定。一部分是小胡通過微信向小梁轉(zhuǎn)款共計3萬元，另一部分是小胡以本人所有的信用卡向小梁POS機刷卡出借的2萬元。
對于小胡通過信用卡出借的2萬元，根據(jù)民間借貸相關(guān)司法解釋規(guī)定，套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效。同時，最高人民法院發(fā)布的《九民會議紀(jì)要》進一步明確規(guī)定，民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金。出借人套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人的民間借貸行為，既增加了融資成本，又?jǐn)_亂了信貸秩序，應(yīng)認(rèn)定此類民間借貸行為無效。
因此，小胡將本人信用卡資金刷出2萬元出借給小梁，違背了民間借貸資金來源應(yīng)為自有資金的規(guī)范要求，并且也增加了銀行不良信貸的風(fēng)險，擾亂了國家正常的金融秩序。所以，小胡通過信用卡向小梁出借2萬元的行為屬于無效的民間借貸行為。
根據(jù)《民法典》第157條規(guī)定，民事法律行為無效后，行為人因該行為取得的財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還。各方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。因此，小梁應(yīng)將通過小胡信用卡刷得的2萬元予以返還。不過，小梁和小胡在借條中約定的這部分借款利息不受法律保護，小胡無權(quán)要求小梁支付利息。
至于小胡通過微信向小梁轉(zhuǎn)款的3萬元，小梁在之后出具的借條中對這部分借款予以確認(rèn)，雙方就該3萬元形成了合法有效的民間借貸法律關(guān)系。根據(jù)《民法典》第156條“民事法律行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效”的規(guī)定，超出貸款金額部分的出借資金屬于自有資金，同時不存在合同無效的情形時，自有資金數(shù)額部分的約定有效。
因此，在小梁逾期還款的情況下，小胡有權(quán)要求小梁償還通過微信轉(zhuǎn)款的本金以及依約支付利息。
怎樣認(rèn)定出借資金是否屬于轉(zhuǎn)貸資金首先出借人存在套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的行為。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，借款人能夠舉證證明簽訂借款合同時，出借人還欠銀行貸款沒有歸還的，一般可以推定出借人的出借資金屬于轉(zhuǎn)貸資金。如果出借人主張自己出借的款項不是從金融機構(gòu)套取的，就需要對資金來源承擔(dān)舉證責(zé)任。
不過在實踐中，出借人雖然有還沒歸還的長期消費貸款，比如車貸、房貸等，但仍需綜合出借人的貸款用途、出借人的金融貸款和用于出借的款項是否可以區(qū)分等方面進行判斷和考慮，不宜一概認(rèn)定為套取金融機構(gòu)貸款。
因為像房貸、車貸這類貸款，一般是將貸款資金直接支付給第三人，貸款人并沒有直接實施套取資金的行為，因此也不能簡單地以出借人還沒有歸還貸款，就直接認(rèn)定其存在套貸的行為。
民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金。如果出借人套取i內(nèi)容機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸，借款合同無效。因此，提醒大家千萬不要打著從銀行貸款出來轉(zhuǎn)借讓人，賺取中間利息的想法，以免觸犯法律構(gòu)成犯罪。
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